Lors de la préparation du contrat, l'assuré doit désigner un ou plusieurs bénéficiaires pour son contrat d'assurance vie. Il peut y avoir plusieurs bénéficiaires (dans la famille ou étrangers à celle-ci), cependant les droits de chacun doivent être bien déterminés dans le contrat. Si le ou les bénéficiaires ne sont pas désignés, une clause bénéficiaire type du contrat sera utilisée attribuant ainsi les capitaux en cas de décès, au conjoint, enfants et héritiers.

Les contrats d'assurance vie doivent avoir une durée minimale de 8 années révolues pour pouvoir bénéficier d'avantages fiscaux. Néanmoins, des durées plus courtes existent actuellement sur le marché.

Ce contrat est passé directement entre l'assureur et l'assuré. Dès lors, tout changement dans le contrat doit être réalisé en accord avec le souscripteur.

Dans ce type de contrat l'assuré est représenté par une association d'assurés et toute modification du contrat doit être négociée entre l'assureur et l'association.

Dans ce type de contrat, le capital est garanti. L'assuré, en choisissant ce placement sans risque, se voit garanti le capital en fin de contrat ainsi que les intérêts (composés d'un taux minimum garanti connu d'avance et parfois d'un taux variable connu en fin d'année) acquis chaque année. La sécurité de ce type de contrat entraîne évidemment des gains plus limités que les autres contrats d'assurances-vie.

Les supports proposés peuvent être basés sur des parts de Sicav, de FCP, de SCI, etc. Le capital n'est pas garanti et varie en fonction du marché de référence. A chaque versement sur votre assurance vie, un nombre de parts vous est attribué selon le cours du fonds. L'assureur ne peut pas garantir la valeur des parts acquises car celles-ci peuvent varier à la hausse ou la baisse.

Ceux-ci sont composés de plusieurs fonds tels que contrats en euros, contrats en unité de compte et autres supports financiers. Aujourd'hui une grande multitude de contrats multi-supports sont commercialisés, ils comportent au minimum un support en euros (garanti) et d'autres supports (non garantis).

Ce sont des contrats permettant de favoriser le financement en fonds propres des entreprises françaises à travers l'investissement boursier. Ils sont soumis à de nombreuses contraintes d'investissement, mais en contre partie les bénéfices de tout contrat de plus de 8 ans seront exonérés d'impôt sur le revenu.

Le contrat d'assurance vie prend effet dès le premier versement (aussi appelé prime ou cotisation). Dans le cas où la prime n'est pas payée à temps (10 jours maximum après la date d'échéance), l'assureur vous informera qu'il vous reste 40 jours pour la verser après l'envoi de la lettre, sinon le contrat sera résilié ou réduit.

L'assurance vie est un placement souple, vous pouvez récupérer à tout moment une partie des fonds placés ou même sa totalité.

Cette assurance vous garantissant contre les pertes est calculée en fonction de la valeur de l'épargne disponible sur le contrat et de l'objectif de la garantie. Le montant de la prime à payer est fort variable.

La part imposable de la rentre dépend de l'âge de l'assuré à la mise en place de celle-ci:

Après signature du contrat d'assurance vie, vous avez un délai de réflexion de 30 jours durant lequel vous pouvez renoncer à votre engagement. Ce renoncement doit être fait par lettre recommandée avec accusé de réception et l'assureur dispose de 30 jours pour effectuer le remboursement du montant versé.

Après un décès, toute personne morale ou physique a le droit de réaliser une demande de recherche d'informations concernant l'existence d'un contrat d'assurance vie souscrit à son profit par le défunt.

En cas de décès de l'assuré, un capital ou une rente sera versé au bénéficiaire désigné.

Cette assurance permet de garantir le versement d'une rente ou d'un capital pendant une certaine durée. La durée de la garantie est définie dans le contrat (10 ans, 20 ans, …) et s'arrête en général entre 65 et 70 ans.

Cette assurance garantit, quelle que soit la date du décès, le versement du capital ou de la rente au bénéficiaire.

En cas de décès de l'assuré, le régime de succession varie en fonction de l'âge qu'avait l'assuré lors de l'ouverture du contrat et du versement des capitaux:

Les bénéficiaires du contrat d'assurance vie ont 6 mois pour déclarer tous les contrats pour lesquels des primes (quel que soit le montant) ont été versées après le 70ème anniversaire de l'assuré. De même, ils sont tenus de souscrire un formulaire spécifique dans les 45 jours suivant le décès.