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Vos crédits au meilleur taux

Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.

Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que :

  Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc.
  Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions.
  La négociation du tarif d'assurances le moins cher.
  La renégociation de vos crédits immobiliers (profitez de la baisse des taux pour faire des économies).
  Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux).
  L'optimisation de votre épargne.
Note : Finance Immo est une entreprise 100 % privée qui n'appartient à aucun groupe de banques ou d'assurances.
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L'épargne : conseil, informations, défiscalisation

  1. Épargner : qu'est-ce que l'épargne ?
  2. conseil en placement : Pourquoi épargner ?
  3. conseil en placement financier, quels critéres pour son épargne ?
  4. En résumé
  5. Questions / Réponses
Qu'est-ce que l'épargne ?

Épargner : qu'est-ce que l'épargne ?

L'épargne est la partie de vos revenus que vous ne consacrez pas immédiatement à la consommation, conduisant ainsi à un excédent de revenus par rapport aux dépenses.

Il existe deux types d'épargne :

  l'épargne volontaire, constituée d'un capital qui permet d'accéder à une certaine sécurité ou d'investir en vue de gains ultérieurs
  l'épargne forcée (impôts, taxes, charges sociales) permettant à l'état de financer ses propres besoins et ceux de la communauté. Celle-ci est de plus en plus massive et entraéne une épargne collective de plus en plus importante.
  • Il n'est donc possible d'épargner qu'à partir du moment oé vos revenus (salaires, honoraires, pensions, retraites, …) sont supérieurs à vos besoins (logement, nourriture, loisirs, frais, impôts, …).

Comment constituer une épargne

Deux méthodes s'offrent à vous:

  Le versement ponctuel d'une somme qui vous convient.
Avantages: plus de souplesse dans la gestion de votre budget.
Inconvénients: aucune visibilité quant au montant final de votre épargne à une date donnée.
  Le versement régulier de la méme somme.
Avantages: cela vous permet de connaêtre à l'avance le montant que vous aurez capitalisé dans quelques années.
Inconvénients: si vous avez de grosses variations dans vos dépenses, la régularité des versements peut entraéner un découvert bancaire à la fin du mois. Veillez à toujours avoir suffisamment de trésorerie.

Quels sont les différents types d'épargne ?

  Les livrets
  L'assurance-vie
  Les PEP bancaires ou assurances et l'épargne administrée
  Les PEA (Plan d'Epargne en Actions)
  Les PEL / CEL (Plan/Compte d'Epargne Logement)
  Les actions
  Les obligations
  Les comptes titres
  Les sicav et FCP
  Le logement dans les DOM-TOM
  L'immobilier locatif, ancien et neuf
  Les SCPI (Société Civile de Placements Immobiliers), bureaux, boutiques et logements
  L'immobilier locatif en secteur classé (Malraux et autres)
  Les monuments historiques
 
Pourquoi épargner ?

conseil en placement : Pourquoi épargner ?

L'épargne vous permettra:

  de constituer un capital
  d'anticiper vos futurs besoins de trésorerie ( épargne de précaution).

Constituer un capital

Les motivations pour constituer un capital sont variées. Néanmoins, le but est de générer un profit ou de financer un projet (immobilier, vacances, travaux, voiture, …).

Les caractéristiques habituelles de ce type d'épargne sont:

  le versement régulier d'une méme somme (surtout si vous devez avoir recours à un crédit pour ce projet)
  un minimum de risques
  un taux d'intérét le plus élevé possible
  aucun impératif concernant la disponibilité des fonds avant la date prévue.

Création d'une trésorerie

L'épargne de précaution est destinée à gérer ou à constituer une trésorerie afin de planifier vos grosses dépenses ou de faire face à des imprévus.

Les caractéristiques habituelles de ce type d'épargne sont:

  une grande disponibilité des fonds
  une alimentation ponctuelle ou réguliére (peu important)
  un minimum de risques
  un taux d'intérét sans grande importance.
En fonction de quels critéres choisir son épargne ?

conseil en placement financier, quels critéres pour son épargne ?

Après avoir définit le but et la fréquence de votre épargne, il est important de prendre en compte, en plus du taux d'intérét, les critéres tels que:

  disponibilité
  sécurité
  réglementation
  fiscalité.

La sécurité

Les formules d'épargne monétaire présentées par les banques apportent un niveau de sécurité élevé, sauf dans le cas du PEA (Plan d'épargne en Action) utilisé comme épargne.

Le rendement ou taux d'intérét de votre épargne

Celui-ci variera suivant vos choix. Une épargne bloquée offrira un rendement plus intéressant qu'une épargne disponible.

La disponibilité

Votre épargne peut être soit disponible soit bloquée. Dans le premier cas vous pourrez réaliser des retraits libres et dans le second cas vous serez obligé de rompre votre épargne pour récupérer vos fonds.

La fiscalité

La fiscalité varie énormément d'un produit à l'autre. Certains seront exonérés d'impôts ou de prélèvements sociaux, d'autres seront complétement exonérés.

Note : Si votre formule d'épargne est soumise à l'impôt, vous devrez déclarer les intéréts dans vos revenus ou opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 27 %, qui vous dispensera des démarches fiscales de déclaration.
  • Pour bien choisir votre formule d'épargne, il faut prendre en compte la fiscalité et le rendement afin de pouvoir calculer le capital réel que vous aurez accumulé au terme de votre épargne.

La règlementation

La plupart des formules d'épargne sont règlementées, ce qui comporte des avantages mais aussi des contraintes.

Les principales contraintes sont:

  un dépôt minimum
  un âge minimum
  un versement minimum périodique
  un plafond d'épargne à ne pas dépasser
  une durée maximum ou minimum d'épargne
 

Les autres critéres

Il est possible aujourd'hui d'orienter son épargne en fonction de ses convictions personnelles.

L'épargne éthique:

Un fonds éthique est un produit composé de valeurs "socialement responsables". Vos fonds seront investis dans des entreprises respectant certaines régles précises telles que le développement durable, le respect des droits de l'homme, ….

L'épargne solidaire:

Votre épargne est considérée comme solidaire quand vous choisissez de partager tout ou une partie des intéréts générés avec un organisme d'aide au développement (création d'une entreprise pour des personnes en difficulté, construction de logements pour des familles en situation précaire, …).

Le placement en résumé

Résumé pour obtenir le meilleur placement

Qu'est-ce que l'épargne ?

L'épargne est une part du revenu des ménages qui n'est pas consacrée à la satisfaction d'un besoin. Ce revenu peut être mis en réserve en vue d'une dépense future ou bien placé pour obtenir un rendement.

    On distingue deux types d'épargne:

  • L'épargne liquide (thésaurisation)

Cela concerne tout ce qui est disponible en 'liquide', c'est-é-dire les espéces, les comptes courants et les comptes rémunérés.

  • L'épargne investie

Cela concerne des placements comme les comptes d'épargne, les livrets d'épargne, les titres financiers, les plans d'épargne et également les investissements.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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